Vergleich der Hypotheken
Wir waren froh, dass wir für die Finanzierung unseres Bauprojekts die Zusage von mehreren Banken erhielten. Dies ermöglichte uns, aus verschiedenen Offerten diejenige auswählen zu können, die uns am besten passte.
Wie bereits erwähnt finanzieren Versicherungen und Pensionskassen keine Bauprojekte. Erst in ein paar Jahren, wenn wir die Hypothek verlängern müssen, können wir es auch bei diesen Institutionen probieren. Sie bieten im Bereich der langfristigen Hypotheken (ungefähr ab Laufzeit 7 Jahre) interessante Zinskonditionen.
Beim Vergleich der eingegangenen Offerten überprüften wir vor allem folgende Kriterien:
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Die Schätzung des Verkehrswerts des Hauses
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Höhe des maximalen Hypothekarkredits
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Bei wem müssten wir am wenigsten Eigenmittel bereitstellen (da aktuell die Hypothekarzinsen tief sind erzielt man unter Umständen bessere Rendite mit Fonds)
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Höhe der jährlichen Amortisation
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Angebot im Bereich der 3a-Fonds
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Höhe der maximalen Belehnung (nicht alle Kreditinstituten belehnen bis 80 % des Kaufpreises)
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Die offerierten Zinssätze für Festhypotheken (für die verschiedenen Laufzeiten)
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Der offerierte Zinssatz für Libor-Hypothek (aktuell entspricht dies der Bankmarge)
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Die Konditionen für eine allfällige Minergie-Hypothek
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Einsatz von Vorsorgemitteln möglich und inwiefern?
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Wie lange im Voraus darf man die Zinssätze ohne Zuschlag fixieren?
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Wie wird die Vorfälligkeitsentschädigung berechnet
Wir achten auch darauf, dass die Tranchen zeitlich nicht weit voneinander auslaufen. Dies ist bei einer allfälligen Verlängerung der Hypothek wichtig, weil man sonst der Bank gegenüber in einer schlechteren Verhandlungsposition steht. Wenn die Tranchen bis max. 2 Jahre voneinander auslaufen hat man die Möglichkeit, die Hypothek nicht nur bei der aktuellen Bank zu verlängern sondern auch bei einer anderen Bank (Stichwort Forward-Hypothek).
Nützliche Links:
Hypotheken vergleichen und Zinsen sparen – Comparis
https://www.comparis.ch/hypotheken/default
Hypothekenvergleich – Vermögenszentrum
https://www.vermoegenszentrum.ch/ratgeber/vergleiche/aktuelle-hypothekarzinsen.html