Vergleich Mieten vs. Kaufen (Bauen)
Zum Herausfinden, ob sich der Hauskauf für uns finanziell lohnt oder ob wir lieber weiterhin auf Miete leben sollten, habe ich folgenden Vergleich erstellt. Bitte im Auge behalten, dass solch ein Vergleich bei jeder Person anders aussieht.
Szenario 1 - MIETEN
Wir bleiben in unserer 4.5 Zimmer-Wohnung im Erdgeschoss mit kleinem Garten in einer Überbauung in steuergünstigem Jona SG. Die Lage ist sehr gut aber mit einem 2. Kind unterwegs wären uns die knapp 90 m2 Wohnung irgendwann zu klein und wir würden in eine grössere, 5.5 Zimmer-Wohnung auch im Erdgeschoss, ziehen. Ein Abstellplatz für das Auto ist im Mietpreis inbegriffen. Einen Teil unserer Ersparnisse würden wir in Fonds anlegen, um bessere Erträge zu erzielen als bei der Bank.
Szenario 2 - KAUFEN
Wir kaufen ein 6.5 Zimmer-Einfamilienhaus mit Garten vor und hinter dem Haus und Terrasse in Eschenbach SG. Das Haus mit Nettofläche ca. 185 m2 und Doppelgarage bietet genügend Platz für unsere Familie.
Die Berechnung mittels Kapitalwertmethode zeigte, dass uns, je nach Kalkulationszinssatz, der Hauskauf jährlich zwischen 1‘000 und 2‘500 Fr. mehr kostet als die Mietwohnung. Dies bedeutete für uns, rein finanziell betrachtet, keinen grossen Unterschied.
Es ging also nur darum, zu entscheiden, ob wir die tolle Lage in Jona gegen mehr Platz in Eschenbach tauschen wollten.
Kommentare:
Der Verständlichkeit halber habe ich folgende Annahmen gemacht:
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Unser Einkommen bleibt über die nächsten 8 Jahre unverändert
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Es ändert sich nichts an den Steuerfüssen in beiden Gemeinden
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Die Nebenkosten (Strompreise, Wasserkosten, usw.) bleiben stabil
Annahmen bei Mieten:
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Der Referenzzinssatz bleibt bei 1.5 % über die gesamte Periode. Es ist wahrscheinlicher, dass der Referenzzinssatz steigt und dadurch würden die Mietkosten auch steigen
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Im 5. Jahr (2023) ziehen wir in eine grössere Wohnung
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Unser Geld auf der Bank, in Wertschriften, 3a-Konten, usw. wirft kleine Renditen. Im Durchschnitt ca. 0.6 % im Jahr (basierend auf unsere Erfahrung in den letzten 3 Jahren).
Annahmen bei Kaufen (Bauen):
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Der Hauspreis bleibt unverändert (die Abschreibung des Hauses kompensiert sich mit einer positiven Entwicklung des Bodenpreises)
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Die verlorenen Renditen von den Pensionskassen (ca. 1.25 % pro Jahr) gleichen sich mit den gesparten Hypothekarzinsen (Zinssatz auch ca. 1.2 % im Jahr) aus.